為深入貫徹國家金融監督管理總局和中國銀行業協會關于防范非法金融活動宣傳教育的工作部署，中國東方于2025年6月集中開展以“守住錢袋子?護好幸福家”為主題的宣傳月活動，通過加強組織領導、聚焦重點領域、拓寬宣傳陣地、創新宣傳方式，努力增強廣大群眾防范金融詐騙的意識，提升識別、抵制非法金融活動的能力，為打造安全、穩定、和諧的社會環境發揮金融機構更大作用。

　　進入夏季，旅游市場供需兩旺，不法分子往往會披上“旅游”的外衣從事非法金融活動，提示您要充分識別旅游領域非法金融活動形式，遠離詐騙陷阱！

　　一、旅游領域非法金融活動形式

　　（一）“會員卡”游

　　以“分時度假”為營銷手段，誘騙消費者一次性繳納會費成為會員，承諾會員可多年享受免費旅游或低成本旅游，定期給予分紅。

　　（二）“投資項目”游

　　以投資、加盟、入股旅游項目等名義，邀請社會人員，尤其是老年人外出旅游考察所謂的項目，騙取其信任，與投資人簽訂《項目投資合作協議書》，約定協議到期后返還投資人本金，從而獲得高收益。

　　（三）“預付款”游

　　以售賣“旅游套餐”預付款產品的名義，用“低價游”或廉價產品吸引消費者。比如，約定未出行可回購線路、簽訂回購協議、以超額回購形式返還本息等。

　　（四）“出境保證金”游

　　以出境旅游保證金的名義，收取高額押金、保證金等，提供旅游產品，承諾支付高息或返利，可作為旅游團費使用，吸引不少人繳納高額保證金，但最終旅行社以各種理由拒絕退還。

　　二、防范旅游活動非法集資陷阱

　　（一）謹慎辦理旅游套餐

　　無論是旅游套餐產品，還是旅游預付卡，這類旅游產品價格明顯低于市場價格，有的具有較強的迷惑性，要謹慎選擇，避免上當。

　　（二）不輕信“會員分紅”

　　高度警惕旅行社發行會員卡并承諾在交費后高額分紅的行為，具有典型的非法集資特征。凡要求一次性繳納高額會員費的絕不參加；凡承諾定期給予高額分紅的絕不參加；凡聲稱免費旅游但需繳納高額保證金的絕不參加。

　　（三）正當途徑繳納出境游保證金

　　根據國家有關規定，旅客與旅行社簽訂合同時應明確將出境游保證金交于銀行進行托管，保障資金安全。切記勿用現金、私人轉賬、第三方支付轉賬等形式支付，以防不法分子進行非法集資活動。

　　三、防范非法金融活動小妙招

　　（一）警惕“五點”

　　1.警惕自稱保本高收益的。慣用話術為“我有一個投資理財平臺，專家授課、高額收益、穩賺不賠”“現在銀行理財太低了，我這里有固定收益的內部理財產品，每月高分紅，跟著我買就能賺到錢”等。

　　2.警惕讓你在APP上輸入身份證及親人通訊電話的。慣用話術為“如果你急著用錢，我這有無擔保、年利息非常低、線上申請的貸款，通過APP輸入身份證就可以”。

　　3.警惕讓你炒“幣”的。慣用話術為“您好，我們是全球區塊鏈研發中心，最近推出‘科技幣’，低風險、高收益，只漲不跌，很多人都賺了，買到即賺到”。

　　4.警惕電話中索要銀行信息及短信驗證碼的。慣用話術為“我是公安局的，您在某銀行前期有未結清貸款，您必須馬上匯款到XX卡，或者提供銀行驗證碼，否則我們將凍結您銀行所有賬戶”。

　　5.警惕貸款要先扣除本息的。不法分子往往以“低門檻、無抵押”等為誘餌吸引借款人，通過收取“手續費”“保證金”等名義，在放款前先扣除本息，使借款人實際到手金額遠低于合同約定金額，后續還可能通過惡意制造違約、虛假訴訟等手段非法占有借款人財產。

　　（二）做到“三個一律”

　　1.接到陌生電話，只要談到銀行卡，一律掛掉；

　　2.談到集資高利息的，一律掛掉；

　　3.陌生人發來的微信、短信鏈接，一律不點。

　　（三）牢記“三個切莫”

　　1.切莫貪圖小恩小惠，警惕虛假金融產品宣傳；

　　2.切莫相信一夜暴富，投資要走正規渠道；

　　3.切莫疏于與家人溝通，遇事多與家人商量，遠離非法金融活動。

　　非法金融形式多變、場景多變，但是核心目標不變，就是套路你的錢。作為金融消費者，要樹立科學理性的投資觀、消費觀，通過正規渠道獲取金融知識，了解金融詐騙的特征，切實提高自身風險防范意識和防范能力。